| CAC 40 | Perf Jour | Perf Ytd |
|---|---|---|
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| Jupiter Merian Global Equity Absolute Return | 3.36% |
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DNCA Invest Alpha Bonds
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1.33% |
| Exane Pleiade | 1.23% |
| Syquant Capital - Helium Selection | 0.97% |
| Candriam Bonds Credit Alpha | 0.62% |
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Candriam Absolute Return Equity Market Neutral
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-0.35% |
| AXA WF Euro Credit Total Return | -0.62% |
| Pictet TR - Atlas | -0.91% |
| Pictet TR - Atlas Titan | -2.18% |
Un contrat qui combine les caractéristiques du FID Luxembourgeois et les avantages de l'assurance-vie...
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Moins connu que son cousin luxembourgeois, le contrat dédié en assurance-vie présente des caractéristiques tout aussi similaires pour les investisseurs. Il allie les atouts de la gestion d’un compte titres sous mandat à l’enveloppe fiscale avantageuse de l’assurance-vie. Contrat sur-mesure, il est le placement idéal pour les investisseurs désireux d’associer performance et investissement durable. Quatre questions à Alban de la Raitrie, directeur général adjoint de la Financière d’Uzès. |
Quels sont les principaux atouts de ce type de contrat ?
Alban de la Raitrie
Selon les compagnies d’assurance, il est possible de souscrire un contrat dédié en assurance-vie à partir de 100.000 euros.
A l’instar des fonds internes dédiés, les montants de souscription peuvent atteindre jusqu’à plusieurs millions d’euros. Ultra-personnalisable, l’investisseur final a le choix de ses investissements. Sans limitation de secteurs géographiques, ni de classes d’actifs : il peut décider d’investir aussi bien dans des titres en direct, des OPC, des ETF et même sur des produits structurés.
Et, en pratique, comment cela fonctionne ?
Alban de la Raitrie
Une fois, son profil de risque, ses objectifs patrimoniaux et son horizon de placement établis, l’investisseur délègue la gestion via la signature d’un mandat dédié pour son contrat d’assurance. Le gérant se charge ensuite de saisir les opportunités de marché dans le respect des bornes établies par le mandat.
Plus proactif qu’une assurance-vie gérée en gestion libre, ce mode de gestion permet de réduire de façon significative les délais d’arbitrage et d’agir au quotidien sur la performance du contrat.
Est-ce possible de construire une allocation dédiée à la transition environnementale par exemple ?
Alban de la Raitrie
Ce contrat sur-mesure s’adapte aux souhaits d’investissement de l’épargnant. Ainsi, il est possible d’y allouer une partie ou l’intégralité du contrat. Un choix qui peut aussi être amené à évoluer dans le temps.
Santé, tech, transition énergétique, biodiversité, mobilité durable, investissement en direct dans les entreprises ou par le biais de fonds, le gestionnaire privé construit ainsi une allocation personnalisée et en adéquation avec le profil de risque de son client.
Fiscalité, frais de gestion, etc. : sont-ils les mêmes que pour un contrat d’assurance-vie dit “classique” ?
Alban de la Raitrie
C’est une assurance-vie ! Il garde les mêmes avantages fiscaux, avec au décès de l’assuré une transmission au(x) bénéficiaire(s) de son choix.
De même, tout au long de la durée du mandat, les revenus et plus-values sont intégrés au contrat sans taxation supplémentaire. Un atout considérable qui permet de piloter ce contrat avec une vision de long terme.
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Publié le 14 mars 2025
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