| CAC 40 | Perf Jour | Perf Ytd |
|---|---|---|
| 7977.22 | +0.44% | +8.08% |
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| H2O Adagio | 4.06% |
| M&G (Lux) Episode Macro Fund | 3.74% |
| Jupiter Merian Global Equity Absolute Return | 3.12% |
| Cigogne UCITS Credit Opportunities | 1.68% |
| RAM European Market Neutral Equities | 1.65% |
| Fidelity Absolute Return Global Equity Fund | 1.35% |
DNCA Invest Alpha Bonds
|
1.31% |
| Exane Pleiade | 0.70% |
| Syquant Capital - Helium Selection | 0.64% |
| Candriam Bonds Credit Alpha | 0.58% |
|
Candriam Absolute Return Equity Market Neutral
|
0.52% |
| AXA WF Euro Credit Total Return | -0.40% |
| Pictet TR - Atlas | -1.17% |
| Pictet TR - Atlas Titan | -2.69% |
💰 Les produits structurés, une solution pour l’optimisation de votre trésorerie d’entreprise...
Analyse réalisée par les équipes de Eavest dirigées par Franck Magne
Car en effet, au-delà du besoin en fonds de roulement nécessaire à l’activité, il est important de bien investir cette trésorerie. Il s’agit alors de placer selon les projets et les horizons de placement de la société. Il existe ainsi des placements courts termes et sécurisés, et des investissements plus long terme avec une meilleure espérance de rendement. Dans la pratique, les produits d’épargne et investissements seront donc adaptés selon ces 3 principaux critères : rendement, risque, liquidité.
On évoque la trésorerie d’entreprise, mais cela concerne également celle des personnes morales en général – dont les sociétés civiles immobilières (SCI), les holdings patrimoniales et les associations font partie intégrante.
Différentes options s’offrent à vous, et il est important de faire le bon choix !
Pour ce faire, il existe les produits structurés, accessibles en contrat de capitalisation et/ou en compte-titres ordinaire. Aujourd’hui, les investisseurs ont de plus en plus recours à ces solutions du fait de connaitre le ratio risque/rendement dès le lancement du produit. Certains d’entre eux permettant même de verser des coupons en cas de baisse des marchés tout en ayant une protection du capital importante.
EAVEST, spécialiste des solutions structurées, vous accompagne dans la réflexion de solutions sur mesure.
| Durée : variable selon le type de produit structuré |
Rendement attendu : 3/4 % (moyenne annuelle lissée), selon l’évolution des marchés financiers |
| Risque : risque de perte en capital selon l’évolution des marchés financiers (mais seuil de protection important) | Liquidité : vente en quelques jours. |
Profitons-en pour faire un petit rappel sur les différents contrats qui peuvent loger les produits structurés :
-
Le contrat de capitalisation
C’est une « enveloppe » d’épargne disponible pour les personnes morales où l’on peut investir sur plusieurs produits dans un même contrat : fonds euro, SCPI, SCI ou OPCI, fonds d’investissement patrimoniaux, actions, obligations, produits structurés, etc.
| Durée : idéalement plus de 8 ans | Rendement attendu : autour de 1 % pour le fonds euro, selon l’évolution des marchés immobiliers et financiers pour les unités de compte |
| Risque : capital garanti sur le fonds euro et risque de perte en capital sur les unités de compte |
Liquidité : rachat partiel ou total possible en 30 jours |
-
Le compte-titres ordinaire
En lieu et place d’un plan d’épargne actions (PEA), les entreprises peuvent ouvrir un ou plusieurs compte-titres ordinaire (CTO) pour personne morale - sans plafond de versement.
Le CTO permet d’investir en bourse, sur différents marchés à l’international : actions, obligations et matières premières, produits structurés. Ainsi, l’univers d’investissement est large, également au niveau géographique.
| Durée : idéalement, viser plus de 4 ans | Rendement attendu : 3/4 % (moyenne annuelle lissée), selon les titres choisis et l’évolution des marchés financiers |
| Risque : capital garanti sur le fonds euro et risque de perte en capital sur les unités de compte | Liquidité : rachat partiel ou total possible en 30 jours. |
Et si vous avez besoin de garder la disponibilité immédiate de votre trésorerie et acceptez des taux de rendement inférieurs à 1 %, vous pouvez toujours continuer à vous orienter vers les comptes et dépôts à terme !
| Durée : de 1 mois à 10 ans | Rendement attendu : de 0,10 % à 0,45 % (selon durée) |
| Risque : aucun risque de perte en capital hors défaut de la banque | Liquidité : retrait possible en 30 jours. |
Chaque dirigeant est décideur de ses projets, horizons de placement, sensibilité aux risques et généralement, il veillera à diversifier son portefeuille de placements. Ainsi, il pourra choisir de placer sa trésorerie à sécuriser à court terme sur un compte à terme (CAT). Et concernant sa trésorerie excédentaire - afin de la faire fructifier sur du moyen ou long terme - il pourra investir en immobilier (SCPI ou OPCI), en bourse (compte-titres en gestion libre ou pilotée) et en produits structurés.
H24 : Pour en savoir plus sur Eavest, conseil indépendant en produits structurés, cliquez ici.
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