Pourriez-vous nous rappeler les grands principes des eurothématiques ?

Roger Bonne - « Le Groupe AG2R LA MONDIALE est un des pionniers sur ce type de support sur le marché de l’assurance vie. En 1998, notre objectif était de créer un produit garanti en capital avec un moteur de performance à dominante actions, dans le cadre de la retraite collective. En 2007, nous avons étendu ce type de produit à l’épargne patrimoniale.
 

Les eurothématiques sont gérés selon la méthode d’assurance de portefeuille. Celle-ci consiste à ajuster dynamiquement des actifs risqués et des actifs non risqués, afin d’assurer la protection du capital investi.
 

L’objectif est de réaliser un mix calibré pour délivrer une performance supérieure à celle de l’actif général de La Mondiale tout en conservant l’aspect sécuritaire absolu grâce à la garantie en capital à tout moment :
 

Quels sont les avantages d’€uroCit' ?

Roger Bonne - vos clients bénéficient de la sécurité d’un fonds en euros associée à un objectif de performance supérieure.

• La sécurité d’un fonds euros avec une garantie du capital à tout moment et un effet de cliquet annuel sur les performances attribuées

• Un objectif de performance supérieure grâce à une diversification renforcée par rapport à l’Actif général de La Mondiale

Quelle est la composition d’€uroCit’ ?

Cédric Fouché - €uroCit’ est investi à hauteur de 70% minimum d’Actif général pour protéger le capital et de 30% maximum d’actif diversifié à composante majoritaire actions pour booster la performance.
 

Pour optimiser la gestion des risques de la poche diversifiée, notre choix s’est porté sur des OPCVM patrimoniaux ou ayant une maîtrise de la volatilité permettant d’encadrer le risque.
 

L’allocation 2013 était de 72% sur l’Actif général de La Mondiale et de 28% répartis sur 4 supports patrimoniaux.

La combinaison globale des OPCVM a rempli son objectif en terme de gestion des risques (la volatilité moyenne de la poche diversifiée est restée proche de 6 %), de diversification et de performance.

En effet, grâce à la qualité de sa diversification, €uroCit’ a profité des belles performances des marchés boursiers en 2013 et affiche un taux de rendement de 5,50% brut. L’objectif de surperformer l’Actif général de 0,50 % sur un horizon de moyen-terme est largement atteint avec une performance moyenne de 5,11 % sur 5 ans, soit 1% de plus que l’actif général.
 

Quelle est votre vision pour 2014 ?

Cédric Fouché - Le contexte global de taux bas ne nous permet pas de prendre autant de risques en portefeuille qu’en 2013 ; quant aux marchés des actions, celles-ci ne sont plus aussi sous-évaluées qu’elles ne l’étaient en 2013. C’est pourquoi, pour 2014, l’allocation globale a été revue avec un peu moins de risque actions au global (dans la combinaison des fonds sélectionnés).
Nous avons intégré dans la sélection un 5ème fonds qui apporte un mix gestion value/crédit qui s’insère bien au cycle macroéconomique actuel.

 

A quel type d’investisseur recommanderiez-vous ce genre de support ?

Roger Bonne : €uroCit’ est plutôt destiné aux investisseurs privilégiant la sécurité et la garantie en capital, mais qui ont un peu de temps devant eux et qui peuvent accepter, sur une période courte, un taux de rendement éventuellement plus faibles que celui des formules classiques.
C’est une solution simple et sécurisée pour les épargnants qui souhaitent diversifier leurs placements à moyen/long terme »
 

Le support €uroCit’ est distribué par le réseau AG2R LA MONDIALE, les partenaires de la Direction Épargne et Clientèle Patrimoniale, ainsi qu’APREP, la plate-forme du groupe dédiée aux courtiers et CGPI.