Informations extraites du Baromètre AMF 2021 de l’épargne et de l’investissement issu d’une enquête menée en septembre-octobre 2021 par l’institut Audirep

Pour leurs placements, les épargnants sont souvent au contact d’un conseiller.

La moitié des Français estime avoir besoin de leurs conseillers pour leur argent et leur épargne. Ce besoin est davantage exprimé par ceux qui disposent d’un patrimoine financier supérieur à 30 k€ : ils sont 6 sur 10 à dire avoir besoin de conseils. Les moins de 35 ans sont au contraire plus enclin à préférer « se débrouiller seuls ».

Faire le bilan avec son conseiller

La moitié des Français déclarent avoir déjà bénéficié d’un bilan de leur épargne ou placements par un professionnel, dont 3 sur 10 en 2020 ou 2021. Ce « bilan » était à leur initiative pour 62 % d’entre eux.

Dans plus de la moitié des cas, le conseiller a pris le temps de dresser un bilan de leur situation et de leurs objectifs avant de recommander un placement. Dans trois cas sur 10, dans le souvenir de la personne interrogée, le conseiller a fait des suggestions de placement sur la base d’une discussion rapide.

Quelles sont les attentes ?

En matière d’épargne et de placement, les Français formulent des attentes d’accompagnement et de conseil de la part de leur conseiller (48 % d’entre eux). Deux Français sur 10 attendent de leur conseiller qu’ils trouvent des solutions adaptées à leur situation et à leurs objectifs.

Les attentes envers le conseiller : quelques témoignages...

Quel doit être selon vous le rôle d’un conseiller financier en matière d’épargne et de placement ?

• « Le rôle d'un conseiller financier est difficile car il doit proposer des solutions bonnes pour son client mais favorables à son "employeur", il faut donc lui faire une confiance "réfléchie", nuancée et en être conscient ! »

• « Être honnête, franc, ne rien cacher, parler de façon compréhensible avec des termes explicites et bien nous épauler pour gérer nos placements. »

• « Il peut proposer des placements financiers en précisant impérativement les frais d'entrée et de tenue de compte, la durée souhaitable minimale du placement, le rendement estimé, les risques de perte en capital. En bref, il doit être honnête et ne pas cacher des frais ou risques lors de la souscription. »

• « Des conseils pertinents, rentables. Me guider pour faire les bons choix en fonction de ma situation et de mes attentes. Être disponible et compétent. Savoir m’expliquer avec des mots simples le monde financier et les différents placements. Anticiper mes attentes et mes besoins. »

• « Etablir un juste compromis entre risques et rendement d'un placement financier et surtout en informer le client AVANT. »

• « Il doit m’apporter un soutien, des conseils sans risque, mesurer mes attentes et mon potentiel d’investissement. Les conditions : connaître très bien ses produits - ne pas faire encourir des risques à son client. »

• « Il doit apporter une information claire et loyale, adaptée au niveau de compréhension du client, en répondant aux besoins du client. »

• « Conseiller au mieux son client en fonction de ses moyens et non dans l’intérêt de la banque. »

• « Nous conseiller sur la façon de placer notre argent et nous prévenir s'il faut intervenir à un moment critique. Suivre pour nous nos placements et nous donner l'alerte en cas de perte prévisible. »